Сегодня каждая вторая квартира приобретается с помощью ипотечного кредита. И этот показатель только увеличивается. Но, наверное, каждый, перед тем как заключить договор задумывается о том, какие проблемы она таит в себе, стоит-ли подождать или брать сейчас и какие альтернативы существуют. Среди альтернатив ипотеки можно назвать следующие - аренда квартиры, копить деньги и купить жилье после того накоплена на него определенная сумма, принять участие в жилищно-накопительном кооперативе (ЖНК), о них мы поговорим позднее, а сейчас конкретнее о плюсах и минусах:

Плюсы

Самым главным плюсом приобретения квартиры в ипотеку является то, что она становится вашей и вы можете делать с ней практически все, что хотите (в рамках разумного). В первую очередь, вы можете прописаться в ней (хотя некоторые банки иногда накладывают ограничения на возможность прописки в целях страхования от проблем реализации квартиры в случае неплатежеспособности заемщика). Во-вторых, вы можете сделать такой ремонт, какой захотите (конечно, если вам позволяют ваши средства), повесить все, что хотите и где хотите, купить кухню, сделать встроенную мебель, которая останется вашей навсегда.

Ежемесячно придется погашать кредит и проценты на него начисленные, сумма таких платежей будет немного больше, чем арендная плата за съемную квартиру, но после окончания срока выплат она становится вашей, а в случае со съемной - вы так и будете жить в чужой. А если учесть, что цена на недвижимость и арендная плата за нее постоянно растут, то, купив недвижимость в кредит и зафиксировав стоимость на сегодняшний день, вы через определенный промежуток времени скорее всего будете платить банку меньше, чем платили бы за аренду аналогичной квартиры, что для вас будет неоспоримым плюсом. В случае, если у вас появилась возможность досрочно погасить часть долга, это будет неоспоримым преимуществом, в связи с тем что платежи по нему сильно уменьшатся.

При снижении в будущем ставок по ипотеке всегда есть возможность ее рефинансировать по более низкой ставке как в вашем банке, так и в других в случае отказа вашего. При этом, если ипотечный договор не подразумевает плавающих ставок, то при повышении процентных ставок в банке, ни смотря ни на что вы так и будете платить проценты по ставке, указанной в вашем договоре.

Четвертым плюсом ипотеки является то, что в случае возникновения проблем с доходом, есть возможность договориться с банком о реструктуризации ипотеки. Конечно, реструктуризация не означает, что вы скинете проблемы с плеч, просто банк даст вам возможность не платить какое-то время по долгу полностью, либо платить только проценты по нему, но все-таки это возможность взять какой-то тайм-аут и после восстановления дохода снова начать выплачивать займ. Если сравнивать с арендой, то в случае невозможности оплатить следующий взнос вас просто попросят освободить квартиру.

Минусы

Главный минус ипотеки на сегодняшний день - это зависимость от банка на длительный срок. Каждый месяц необходимо помнить, что надо определенную сумму своего дохода отдать по договорк. А платежи могут продолжаться не год и не два, а несколько десятилетий.

Вторым минусом ипотеки является огромная переплата по кредиту вследствие высоких ставок по нему. Иногда переплата достигает 100-200% от суммы займа. Особенно заемщики расстраиваются в первое время оплаты при аннуитетных платежах, когда из 200 тысяч оплаченных по кредиту снижение основного долга по нему происходит на 5 тысяч. Кроме выплаты процентов, обязательными выплатами после заключения договора является страхование жизни и здоровья заемщика, титула и самого объекта недвижимости. Обычно, стоимость страховки составляет 1%-2% от остатка ссудной задолженности. Кроме этого к обязательным выплатам также относятся оценка предмета залога и, иногда, комиссии банка по выдаче кредита.

Проблемы

Основной проблемой ипотеки является сложность в ее получении. Во-первых, банк досконально изучает заемщика, его образование, доходы, кредитную историю, проверяет его на судимость и отсутствие алкогольной и наркотической зависимости. Даже при наличии хорошего дохода, но отсутствии возможности его подтвердить, вы не сможете получить деньги. Наличие первоначального взноса по кредитным программам отсекает большую часть тех, кто уже решился на сделку. 
Во-вторых, не всякое жилье подходит для ипотеки, на сайтах банков обычно имеется описание объектов недвижимости, удовлетворяющих их требованиям. Кроме этого, финансовые учреждения обязательно проверяют любое жилье на чистоту и наличие всех правоустанавливающих документов.

Брать или не брать ипотеку решать в конечном счете вам. Но как видно из вышеописанного, плюсов ипотеки намного больше минусов. А постоянно увеличивающееся количество сделок с ее участием говорит о востребованности этой услуги. Проблемы в основном касаются морального аспекта, когда чувствуешь определенную зависимость перед банком. Но если вы имеете постоянный доход, не являетесь рисковым человеком способным поставить все на карту ради туманного будущего, то проблем у вас возникнуть не должно.